Le prêt d'honneur est souvent la première brique du financement d'une création d'entreprise en France. Un prêt sans intérêts, sans garantie, accordé à la personne qui crée : il sert d'apport et ouvre la porte du prêt bancaire. Selon Bpifrance, environ 20 000 prêts d'honneur ont été accordés en 2024.
Qu'est-ce qu'un prêt d'honneur ?
- Un prêt personnel : il t'est accordé à toi, pas à l'entreprise. Tu l'apportes ensuite à ton entreprise.
- À taux zéro et sans garantie : pas d'intérêts, pas de caution demandée.
- Remboursable : c'est un prêt, pas une subvention. L'échéancier dépend de ta plateforme.
- Un levier : il renforce tes fonds propres, ce qui rassure la banque pour le reste du financement.
Selon service-public.fr, son montant va de 1 000 € à 90 000 €, et il peut financer tout type d'entreprise, à l'exception des associations, fondations, SCI et entreprises en difficulté.
Quels réseaux accordent des prêts d'honneur ?
- Initiative France : le premier réseau, avec plus de 200 associations locales et des centaines de lieux d'accueil partout en France.
- Réseau Entreprendre : surtout pour des projets à potentiel de création d'emplois, avec un accompagnement par des chefs d'entreprise.
- France Active : pour les entrepreneurs engagés et les projets de l'économie sociale et solidaire, avec des prêts et des garanties.
Pour les petits budgets et les personnes qui n'ont pas accès au crédit bancaire, l'ADIE propose aussi du microcrédit accompagné.
Les étapes pour l'obtenir
- Contacte la plateforme de ton territoire. Un chargé de mission fait le point avec toi sur ton projet.
- Monte ton dossier. Business plan, prévisionnel financier, plan de financement : c'est la base de l'instruction.
- Passe en comité d'agrément. Tu présentes ton projet et réponds aux questions. Voir notre guide pour réussir ton comité.
- Signe et lance-toi. Une fois le prêt accordé, la plateforme t'accompagne souvent avec un parrain ou une marraine pendant les premières années.
Ce que le comité regarde en priorité
- La cohérence de ton plan de financement : besoins et ressources doivent tomber juste, avec un apport personnel réel.
- Ton chiffre d'affaires : calculé à partir de clients, de prix et d'une fréquence, pas d'un souhait.
- Ta capacité à rembourser : la trésorerie de départ et ce que l'activité dégage chaque mois.
- Toi : ton expérience, ta motivation et ce que tu feras si ça ne marche pas comme prévu.
Les autres aides à connaître
Le prêt d'honneur se combine avec d'autres dispositifs : l'ARCE si tu touches le chômage (60 % de tes droits restants versés en capital), l'ACRE pour certains publics (une baisse de tes cotisations la première année) et les aides de ta région. Les conditions changent régulièrement : vérifie-les sur les sites officiels (France Travail, URSSAF, service-public.fr).